개원을 결심하게 전에 제일 막막했던게 돈문제였습니다.
아마 많은 분들이 비슷할거 같긴한데,
결론부터 말씀드리자면 돈보다는 개원하고자 하는 '의지' 가 가장 중요한거 같구요,
돈은 어떻게든 해결 된다고 보는게 맞습니다.
제가 개원과정에서 알게된 것을 한가지씩 풀어보도록 하겠습니다
1. 개원하는데 얼마 필요할까
120평 정도의 '통증 의원' 기준으로 (쩜빵이라고 하기도 하죠) 총 6억에서 10억 사이의 자금이 필요하다 보시면 될것 같습니다.
제가 통증 관련과이다 보니 이쪽에 대해서는 잘 알지만, 내과나 이비인후과, 미용쪽은 잘모르겠네요.
목돈이 들어가는 곳이 크게 3군데 정도 생깁니다.
1) 상가 보증금 대개 1억 ~ 2억 사이
: 1억 미만의 보증금은 찾기 힘든거 같구요, 위로는 자리에 따라 무한히 열려있습니다
2) 인테리어 약 2-3억
: 2022년 9월 기준 간판, 냉난방까지 모든걸 다 포함한다면 100평 기준으로 약 2억 5천만원 정도 나옵니다
3) 기구 구입비 약 2억
: 피부 미용쪽 기구 비용보다는 확실히 통증쪽이 좀 더 싼 편인거 같긴 합니다. 100평 기준으로 2억정도는 잡아야 합니다.
여기서 평수를 더 크게 하거나, 엄청나게 좋은 입지를 들어가거나 하다보면 그에 비례해서 비용은 증가합니다.
그리고, 3개월치 정도의 여유 운용자금을 준비해 두는게 좋다고 다들 말하는데 (초반에 잘 안될수도 있으니)
이때문에 1-2억 정도의 여유 현금은 꼭 들고 있는게 좋습니다.
이걸 더하면 대략 6억 에서 10억 사이 정도 나오는것 같습니다.
2. 대출은 얼마나 가능한가
다른 대출이 전혀 없고 신용 상태가 양호하다는 전제 하에 개원하면서 받을 수 있는 대출은 max 15억 +@ 로 보면 맞습니다.
마이너스 통장 등 이미 받은 신용대출이 있다면 그만큼 차감이 될거구요,
여튼 저도 이번에 개원하면서 느낀게 두개 있는데,
첫번째는 우리나라에서 의사면허 가지고 살아가는게 정말 좋은거구나 이구요 (타 직종에 비해 대출이 정말 쉽게 잘 나옵니다)
두번째는 개원할때 돈은 어떻게든 다 해결 된다는 거였습니다. (맨땅에 100억짜리 종병 짓는게 아니라면 말이죠...)
3. 대출 어떻게 받아야 하는지
아마 쩜빵 개원하는 95%의 개원의사들이 다음과 같은 형태로 대출을 받으실 겁니다.
개원의 신용대출 + 신용보증재단
이게 무슨말이냐?
먼저 개원의 신용대출은 말그대로 개원의를 위한 신용대출입니다. 전문의 면허증을 가진 의사가 개업을 하려고 할때 대출해주는건데 주로 기업은행, 경남은행, 부산은행 등에서 4-5 억 사이를 대출해줍니다.
공보의, 군의관때 쓰던 마이너스통장 대출 있던분들은 개원의 대출받으면서 대환하게 됩니다.
(마이너스통장 계좌로 개원의 대출 4-5억 정도가 들어오고, 마이너스 통장은 없어지는거죠)
신용보증 재단 대출이 좀 재밌는건데, 이런겁니다.
사업자를 위한 대출인건데 '자기자금증빙' 액수 만큼 추가로 더 대출을 해줍니다.
만약 A라는 사람이 대출이 여기저기 있는 상태이지만,
지인들에게 돈을 잠시 빌려서 10억이라는 돈을 자기 통장에 '한달'간 예치해 놓을 수 있다면
신용보증재단이라는 곳에서 그걸 보고 'A' 는 10억을 언제든지 빌려올 수 있는 사람이니
저사람은 10억을 쓸 자격이 있어! 이러면서 보증서를 끊어주고
이 보증서를 가지고 은행에서 다시 대출을 해주는겁니다.
예를들어서, 재가 5억의 개원의 신용 대출이 있는 상태인데,
개원자금이 좀 부족해서 부모님께 10억의 돈을 잠시 빌렸다고 가정해 보겠습니다.
10억을 제 통장에 한달간 예치 시켜 놓으면, 신용보증재단에서 보증서를 발급해주고
이걸가지고 저는 은행에 찾아가서 10억의 돈을 빌릴 수 있다는 것입니다.
(10억은 다시 부모님 돌려드리면 됩니다)
처음 들었을때는 이게 무슨 말도안되는 소리인가 싶었는데, 말이 되더라고요 -_-
진짜 이런식으로 진행됩니다.
여하튼 자금증빙만 하면 신용보증재단에서 통상 10억까지는 무난하게 빌릴수 있다고 합니다.
그래서 개원의 신용대출 5억 + 신용보증 10억의 조합으로
15억까지는 대출 받는데 큰 무리가 없다 라고 이해하시면 되겠습니다
p.s 간혹 나는 지인들이나 가족에게 빌려올 돈 조차 없어, 라고 하시는 분들도 있는데 이럴때에도 또 방법이 있습니다. 개업하려는 의사들에게 '펀딩'이라고 해서 한달에 약 2-3%의 이자로 돈을 빌려주는 사람들이 있습니다. 10억을 한달 빌리는 대가로 약 3천만원을 내야 하네요, 뭐 싸다고 생각하면 싸고 비싸다고 생각하면 비싸지만... 반대로 3천만원으로 10억을 쓸 수 있게 된다고 생각하면 꽤 괜찮은 방법이라고 생각합니다.